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2026 국민연금 개편 (보험료율, 크레딧 확대, 지급보장) 솔직히 말씀드리면, 저는 올해 초까지만 해도 국민연금 고지서를 볼 때마다 한숨부터 나왔습니다. 그런데 2026년 개편안 내용을 하나하나 뜯어보고 나서 생각이 바뀌었습니다. 보험료율 인상이라는 숫자에만 꽂혀 있었던 제 시각이 얼마나 좁았는지, 이 글을 읽으시는 분들과 함께 짚어보고 싶었습니다.보험료율 인상, 정말 손해일까요?일반적으로 보험료율 인상이라고 하면 '내 돈이 더 빠져나간다'는 반응이 먼저 나옵니다. 저도 처음엔 그랬습니다. 그런데 제 경험상, 이 반응은 절반만 맞습니다.2026년부터 보험료율(보험료가 소득에서 차지하는 비율)은 현행 9%에서 9.5%로 오릅니다. 여기서 보험료율이란 가입자가 매달 납부해야 하는 연금 보험료가 월 소득 대비 몇 퍼센트인지를 나타내는 수치입니다. 이 비율은 매년 0... 2026. 7. 9.
소득이 불규칙한 사업자도 국민연금, '전략'이 필요하다 연금 보험료 고지서가 날아올 때마다 '그냥 유예할까?' 고민한 적 있으신가요? 저도 태양광 발전 사업 초기에 매출이 바닥을 치던 달이면 그 생각이 제일 먼저 들었습니다. 그런데 단순히 피하는 것이 정말 최선일까요? 납부 전략 하나가 노후의 현금 흐름을 통째로 바꿀 수 있다는 걸, 직접 부딪히며 알게 됐습니다.납부예외, 무조건 피하는 게 능사일까요?납부 예외(보험료 납부를 한시적으로 중단하는 제도)를 두고 "사업이 힘들면 당연히 써야 한다"는 분들도 있고, "괜히 썼다가 나중에 후회한다"는 분들도 있습니다. 저는 둘 다 일면 맞는 말이라고 생각합니다. 단, 전제 조건이 있습니다.태양광 발전 사업 특성상 겨울철에는 발전량이 뚝 떨어집니다. 매출의 계절성이 워낙 뚜렷하다 보니, 초기에는 매출이 적은 달에 고지.. 2026. 7. 8.
사업자도 주택연금 가능할까? 자산 효율 극대화하는 노후 전략 사업자등록증이 있으면 주택연금에 가입할 수 없다고 생각하는 분들이 아직도 많습니다. 저도 처음엔 그렇게 알고 있었으니까요. 태양광 발전 사업을 운영하면서 유지보수비가 한꺼번에 터지던 달, 고금리 대출 말고 다른 방법이 없을까 찾다가 주택연금을 다시 들여다보게 됐습니다. 그때 알았습니다. 사업자 여부는 가입 조건과 아무 관계가 없다는 것을.사업자도 가입할 수 있는 이유 — 조건의 핵심은 '집'이지 '직업'이 아닙니다주택연금은 정부 보증 역모기지론(Reverse Mortgage)입니다. 여기서 역모기지론이란, 집을 담보로 맡기고 매달 연금처럼 돈을 받는 구조로, 일반 주택담보대출과 반대 방향으로 현금이 흐른다고 해서 '역(逆)'이라는 단어가 붙습니다. 운영 주체는 출처: 한국주택금융공사이며, 정부 보증을 기.. 2026. 7. 8.
소득이 불규칙한 사업자를 위한 유연한 연금 납입 전략 연금은 노후를 위한 것이라고 생각하셨나요? 저도 그렇게만 알고 있다가, 매출이 급격히 늘었던 해 종합소득세 고지서를 받아 들고 나서야 생각이 완전히 바뀌었습니다. 소득이 불규칙한 개인사업자에게 연금 납입은 '먼 미래의 준비'가 아니라, 지금 당장의 세금 부담을 조절하는 자산 관리 도구입니다. 연금저축과 IRP를 어떻게 쓰느냐에 따라, 같은 수입이어도 세후 실질 소득이 크게 달라집니다.계좌 전략: 연금저축과 IRP, 둘 다 있어야 하는 이유사업 초기에 저는 그냥 IRP 하나만 열어두고 끝이라고 생각했습니다. 그런데 실제로 운용해보니 연금저축(IRP)과 연금저축펀드는 생긴 게 비슷해 보여도 결정적인 차이가 있었습니다. IRP(Individual Retirement Pension), 즉 개인형 퇴직연금은 퇴직.. 2026. 7. 8.
연금 수령 나이 연장, 태양광 발전 수익으로 소득 공백기 미리 대비하기 국민연금 수령 개시 연령이 65세까지 단계적으로 늦춰지면서, 퇴직 후 길게는 10년까지 소득이 완전히 끊기는 시대가 현실이 됐습니다. 저도 이 숫자를 처음 마주했을 때 솔직히 등이 서늘했습니다. 그 공백을 메울 방법을 찾다가 눈을 돌린 것이 태양광 발전 사업이었고, 직접 겪어보니 생각보다 훨씬 단단한 파이프라인이었습니다.퇴직 후 찾아오는 소득공백기, '은퇴 크레바스'의 실체은퇴 크레바스(Retirement Crevasse)란 정년퇴직 후 국민연금을 실제로 수령하기까지 발생하는 소득 단절 구간을 가리킵니다. 쉽게 말해, 월급도 끊기고 연금도 아직 안 나오는 그 애매한 시기입니다. 산악 빙하의 깊은 균열처럼, 한 번 빠지면 빠져나오기 쉽지 않다는 의미에서 붙여진 이름입니다.문제는 이 공백이 점점 더 길어지고.. 2026. 7. 7.
50대 사업자를 위한 연금 자산 배분법: 마르지 않는 노후 현금흐름 구축하기 솔직히 저는 한동안 연금을 '나중에 챙길 것'으로 미뤄뒀습니다. 사업 자금 굴리기도 바쁜데 노후 준비까지 신경 쓸 여유가 없었거든요. 그런데 국민연금 예상 수령액을 처음 조회해봤을 때, 그 금액이 생각보다 너무 적어서 뒤통수를 맞은 기분이었습니다. 50대 사업자라면 지금 당장 연금 구조를 점검해야 하는 이유, 수치와 함께 따져보겠습니다.안전망부터 세워야 하는 이유국민연금공단에 따르면, 2024년 기준 국민연금 수급자의 월 평균 수령액은 약 65만 원 수준입니다(출처: 국민연금공단). 사업을 하면서 납부 예외 기간이 있었다면 이 금액은 더 내려갑니다. 제가 직접 조회해봤는데, 예상 수령액이 월 40만 원대로 찍혀 있어서 한동안 멍하니 화면을 바라봤습니다.이때 활용할 수 있는 제도가 바로 추납(추후납부)입니.. 2026. 7. 6.

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