본문 바로가기

전체 글324

인플레이션 시대, 현금을 들고만 있으면 안 되는 이유 솔직히 저는 한동안 통장 잔고가 늘어나는 걸 보며 '잘 하고 있다'고 생각했습니다. 태양광 사업을 운영하면서 들어오는 수익을 고스란히 예금으로 쌓아두는 게 가장 안전한 길이라 믿었거든요. 그런데 어느 순간 마트 영수증과 통장 잔고를 나란히 놓고 보니, 숫자는 그대로인데 살 수 있는 것들이 조금씩 줄어들고 있었습니다. 인플레이션 시대, 현금을 그냥 쥐고만 있으면 자산이 어떻게 되는지 — 제가 직접 겪은 이야기를 해볼게요.실질금리가 마이너스라는 게 실제로 어떤 느낌인지 아십니까처음에는 뉴스에서 '실질금리(Real Interest Rate) 마이너스'라는 말을 들어도 그냥 흘려들었습니다. 여기서 실질금리란 명목 예금 금리에서 물가 상승률을 뺀 수치를 말합니다. 쉽게 말해, 은행이 연 3% 이자를 줘도 물가가 .. 2026. 7. 18.
복리 계산 방법과 72의 법칙, 재투자 전 확인할 조건 이자를 받았을 때 따로 꺼내 쓰는 것과 원금에 더해두는 것은 시간이 지나면서 다른 결과를 만듭니다. 원금뿐 아니라 이전에 받은 이자에도 이자가 붙는 구조를 ‘복리’라고 합니다.다만 복리 계산기에 나온 금액이 실제로 받을 수 있는 돈과 항상 같지는 않습니다. 적용 금리, 재투자 조건, 세금과 수수료 등을 함께 확인해야 하기 때문입니다. 복리를 이해하기 위한 기본 계산과 재투자 전에 살펴볼 조건을 정리했습니다.1. 단리와 복리는 무엇이 다를까?단리는 처음 맡긴 원금에 대해서만 이자를 계산합니다. 복리는 발생한 이자를 원금에 더하고, 다음 기간에는 그 합계에 이자를 계산합니다.100만 원을 연 5%로 운용한다고 가정해보겠습니다. 세금과 수수료는 없고, 복리는 1년에 한 번 적용하는 조건입니다.기간단리 원리금연.. 2026. 7. 17.
2026년 국민연금 개편 정리, 보험료율과 크레딧 적용 조건 확인하기 국민연금 보험료가 올랐다는 소식을 들으면 매달 부담이 얼마나 늘어나는지부터 궁금해집니다. 반대로 소득대체율이 높아졌다는 설명을 보면 나중에 받는 연금도 모두 같은 비율로 늘어나는지 헷갈릴 수 있습니다.2026년부터 시행된 국민연금 개편은 보험료율, 소득대체율, 출산·군복무 크레딧, 보험료 지원 등에 변화를 가져왔습니다. 다만 가입 유형과 가입기간, 출산·복무 시점에 따라 적용 내용이 다릅니다.2026년 10월 26일 확인한 공식 안내를 기준으로, 가입자가 알아둘 내용을 정리했습니다.1. 2026년 보험료율은 9.5%입니다국민연금 보험료율은 2025년 9%에서 2026년 9.5%로 올랐습니다. 이후 매년 0.5%포인트씩 인상되어 2033년에는 13%가 됩니다.연도보험료율2026년9.5%2027년10%202.. 2026. 7. 9.
소득이 불규칙한 사업자도 국민연금, '전략'이 필요하다 연금 보험료 고지서가 날아올 때마다 '그냥 유예할까?' 고민한 적 있으신가요? 저도 태양광 발전 사업 초기에 매출이 바닥을 치던 달이면 그 생각이 제일 먼저 들었습니다. 그런데 단순히 피하는 것이 정말 최선일까요? 납부 전략 하나가 노후의 현금 흐름을 통째로 바꿀 수 있다는 걸, 직접 부딪히며 알게 됐습니다.납부예외, 무조건 피하는 게 능사일까요?납부 예외(보험료 납부를 한시적으로 중단하는 제도)를 두고 "사업이 힘들면 당연히 써야 한다"는 분들도 있고, "괜히 썼다가 나중에 후회한다"는 분들도 있습니다. 저는 둘 다 일면 맞는 말이라고 생각합니다. 단, 전제 조건이 있습니다.태양광 발전 사업 특성상 겨울철에는 발전량이 뚝 떨어집니다. 매출의 계절성이 워낙 뚜렷하다 보니, 초기에는 매출이 적은 달에 고지.. 2026. 7. 8.
사업자도 주택연금 가능할까? 자산 효율 극대화하는 노후 전략 사업자등록증이 있으면 주택연금에 가입할 수 없다고 생각하는 분들이 아직도 많습니다. 저도 처음엔 그렇게 알고 있었으니까요. 태양광 발전 사업을 운영하면서 유지보수비가 한꺼번에 터지던 달, 고금리 대출 말고 다른 방법이 없을까 찾다가 주택연금을 다시 들여다보게 됐습니다. 그때 알았습니다. 사업자 여부는 가입 조건과 아무 관계가 없다는 것을.사업자도 가입할 수 있는 이유 — 조건의 핵심은 '집'이지 '직업'이 아닙니다주택연금은 정부 보증 역모기지론(Reverse Mortgage)입니다. 여기서 역모기지론이란, 집을 담보로 맡기고 매달 연금처럼 돈을 받는 구조로, 일반 주택담보대출과 반대 방향으로 현금이 흐른다고 해서 '역(逆)'이라는 단어가 붙습니다. 운영 주체는 출처: 한국주택금융공사이며, 정부 보증을 기.. 2026. 7. 8.
소득이 불규칙한 사업자를 위한 유연한 연금 납입 전략 연금은 노후를 위한 것이라고 생각하셨나요? 저도 그렇게만 알고 있다가, 매출이 급격히 늘었던 해 종합소득세 고지서를 받아 들고 나서야 생각이 완전히 바뀌었습니다. 소득이 불규칙한 개인사업자에게 연금 납입은 '먼 미래의 준비'가 아니라, 지금 당장의 세금 부담을 조절하는 자산 관리 도구입니다. 연금저축과 IRP를 어떻게 쓰느냐에 따라, 같은 수입이어도 세후 실질 소득이 크게 달라집니다.계좌 전략: 연금저축과 IRP, 둘 다 있어야 하는 이유사업 초기에 저는 그냥 IRP 하나만 열어두고 끝이라고 생각했습니다. 그런데 실제로 운용해보니 연금저축(IRP)과 연금저축펀드는 생긴 게 비슷해 보여도 결정적인 차이가 있었습니다. IRP(Individual Retirement Pension), 즉 개인형 퇴직연금은 퇴직.. 2026. 7. 8.

티스토리툴바